蓝时代
房地产市场的限购限售诸多政策的出台，不断地助推着租房市场的发展，而租房分期又是潜在的一个非常庞大的市场，引动这个市场的机会能带来多少发展机会，很多“互金”公司看到了其中的风口机会，因此也很喜欢扎堆涌进来。无论是借助信用还是其他方式都是希望用户能够在自己的平台下达成交易，这其实也是一种潜在的数据分析和应用机会。不过，我们看到在这个市场中也存在着不少不合规的地方。当然，也有一些行业曾经的参与者开始逐渐退出市场，因为参与的代价已经足够高了，难以为继了。
据悉，有《住房租赁市场：政策与未来》的研究报告称，从住房自有率和流动人口规模两个角度进行测算，在不考虑通货膨胀情况下，我国租赁房每年GMV高达1.8-1.9万亿。近两万亿的市场显然会成为诸多商家关注的焦点，如何在这个市场上获得更多的话语权，也意味着能够获得更多的基础用户，进而带来更多的商业模式嫁接，这也是传统的互联网巨头也对这个市场非常关注和参与的原因之一。
众所周知，随着房地产行业从增量市场开始转向存量市场，房屋租赁已经占据越来越多的份额。互联网巨头们争分夺秒切入长租公寓市场。我们关注到，京东白条、支付宝租房免押金，再到百度金融联手租了么参与竞争，很显然互联网巨头在这个市场的竞争又开始了。而为了迎合更多应届毕业生、小白领的住房需求、减轻经济负担，一些企业也不断发力租房月付领域，毕竟这部分用户的经济条件尚不宽裕，他们还难以一下子支付太多的金额，租房月付显然还是压力较小的。
此外，我们也关注到，9月份《北京市共有产权住房管理暂行办法》正式发布，以一个优惠的价格购入商品房，和政府共同持有，除北京外，上海、深圳、成都、黄石、淮安，6个城市已明确被列为全国共有产权住房试点城市。当然，这毕竟是区域内较小份额的一种尝试，更多的人还是在考虑如何寻找更合适的房源租赁。据悉，建行、平安、蚂蚁金服等金融机构也通过不同的方式，切入到住房租赁市场中。其中，包括与当地政府共建公共住房租赁平台，或者是投放公租房租赁项目融资租赁款，以及为市场中公寓方提供消费分期服务。这也预示着租赁市场目前正处于高速发展期。
不过，我们也发现租房市场也存在着一些乱象，尤其是分期付款等都蕴含着一些值得警惕的陷阱。有媒体就披露，有一些租房者因稀里糊涂不明就里地使用了租房分期贷而惹上了麻烦，甚至连押金都有去无回。据新闻报道，有租房客通过中介租了套房子，月租金3000元，付款方式是押一付三。但不久之后，租房客接到中介的电话称：他们被某个公司收购了，需要重新签一下合同。在中介工作人员的上门服务后，重新签了合同，并被告知今后可以用一个名为“分付君”的App来支付房租。但几个月后的一天，“分付君”的工作人员上门问房客还款了没有。该租房客查了在分付君的还款记录，并查询了征信记录，才得知自己被办理了分期贷款。据悉还有一批人在不明就里的情况下被办理了租房贷款。分期交租变成了分期还贷，租房者的贷款信用就这样被新来的出租方套用，而一旦出了问题，不仅要面临高额损失，还会影响个人征信。
当然这都是一些黑中介的违法行为。对于互联网巨头来说，进入到这个市场，显然是看到了市场的应用场景机会。据悉，有超过100万间公寓将正式入驻支付宝，在上海、北京、深圳、杭州等8个城市率先推广信用租房。信用租房最大的特点在于真房源、可凭借信用免押金、按月交租。蚂蚁金服表示，信用租房对于恶意逐客、随意涨租的房东，租客还可以打差评，并计入对方的芝麻信用租房档案。而且，这种租房模式可以从源头上避免黑中介。
而京东金融也在2015年就推出了白条租房产品，据悉这款产品是京东金融与多家品牌公寓合作推出月付租房产品。与线下租房商家合作是京东金融切入租房分期的市场模式，通过京东金融旗下小贷公司给用户授信，一次性授信，额度不循环，分期还款，属于个人信用消费贷款产品。比如自如，自如白条是自如联手京东金融推出的按月支付的金融产品，实现对全年房租及自如服务费进行分期。首次申请自如白条，用户仅需提交押金、首期房租及服务费即可入住，后续每月支付当期房租+服务费+分期手续费即可。不过，随着蚂蚁金服的信用“凭证”之后，白条的优势就不明显了。
我们也看到一些平台因为发展初期的乱象，现在也有很多退出了市场。其中焦点之一是风控体系不够完善。有一些中介机构将分期平台当作一个低成本的融资渠道，比如租客在与中介机构、分期平台签订协议后，分期平台将全部房租打到中介公司的账户，伪装租客骗取大量现金成为部分中介套现的办法之一。如今随着互联网巨头的进入，市场的分化明显，洗牌也开始了。尤其是通过网络平台可以形成租客、房东和从业人员的租房诚信档案。一旦这个数据库能够逐渐完善和积累起来，那么也是相当大的一个应用基础场景，这也是互联网巨头进入这个市场的原因所在。不知道未来腾讯是不是也会染指这个市场？
作者 小刀马
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