蓝时代经常有人问我，现在的风口是什么？我实在勉为其难，说什么行业不行了我就有一大堆的看法，但是说什么行业还行，可能就难很多。不过既便如此，我最后往往会给出一个答案，保险。这是一个逆周期发展的行业，加上互联网数据的推动，确实正处在一个向上的风口。你可能其实也发现了，身边越来越多的人在卖保险。正如普通人买保险都会掉坑里一样，我之前买的保险也被小坑了一下，一不注意就到期给我自动扣款了，和互联网公司产品的会员费每月连续续费差不多，只不过他们这个是默认连续扣费的。互联网保险这个行业也一样，巨大的风口之下，也有巨大的坑，只是在风口的鼓吹之下，有些问题被掩盖了。
之前接触个投资人，想投我同学一个互联网保险的项目。然后提了几个要求，说先做互助保，问先做互助保干嘛？答，建立一个资金池。然后这个资金池来补贴公司运营，然后说再上一个众筹，来获取用户去卖保险。我说这是不是想要模仿XX筹啊，可不能这么干啊，搞资金池分分钟进去啊，你只顾问卖保险就行了，前面什么互助和众筹就别做了，然后就没有然后了。当热，这里我需要强调是，XX保和XX筹只是指代这类业务，不指代具体公司。
最近水滴筹公司不太太平，业务员扫楼做众筹被曝光，引起舆论哗然。这不是此类产品第一次引发大众争议，而前几次的问题主要是被捐款人是不是真的，钱有没有都花在这些人身上，以及平台有没有从中牟利。而水滴筹扫楼的人确实是有提成的，很多人以为是从捐款中出的，于是公众认为这样的是有问题的，是在赚爱心的钱。其实这是一个误解，这个钱还真不是善款提成，确实是公司额外付的。但是你说，那这个公司是在做慈善么？自己贴钱给人捐款？其实也不是的，他们并不是在做公益，而是在做保险。
互联网行业外的人甚至包括互联网行业内的很多媒体其实对流量成本是没有概念的，我可以举个例子，美容行业做广告，差不多300块钱左右的广告能获得一个客户咨询，差不多12-15个咨询能获得一个客户，你算一下，获取一个美容客户的成本就是4000-5000元。所以你做美容并不会只是掏了美容的钱，你还平摊了这个广告费用。所以大家为什么都在做社交、做内容啊，本质上就是流量成本低。电商行业获取一个用户可能现在要150元左右，拼多多能崛起的核心原因就是通过砍价这种方式，使得早期获取用户的成本只有十来块钱。
从一个新闻可以看出，“XX保”自上个月16日上线，仅一天加入成员即跨进百万，3天达到330万，9天加入人数破千万，最新的数据是参与用户人数已达1400万，几乎没成本。而轻松筹，水滴筹这种众筹模式其实本质上也就是拼多多砍价，你发起了，找到你的朋友捐一下，你的朋友又分享了他的朋友，于是也带动了新的用户进来。那么带这样的用户进来干嘛呢?很简单，卖保险。试想平时你可能对保险嗤之以鼻，但你刚刚发现一个惨痛的癌症患者或者家破人亡，这时候再弹出一个大病保险，每月只要三十元，你说你会不会买？概率其实还是蛮高的。
所以最后你会发现，所有争议产生的核心原因和真正原因还是有很大偏差的，这个问题的本质就是能不能把公益当业务做，能不能设立KPI，一旦成为业务，那么这种情况自然不可避免。一切人情也都变成了业务数据，简单的说就是一个同情心电商，你包装一个同情心故事，把他卖出去，获得消费者的金钱的同时还获得了潜在的保险用户。虽然众筹平台在中间不会抽捐款的钱，但是会给刚刚被癌症、大病吓坏的消费者推荐一份适当的保险，然后就赚到卖保险的钱啦。
当然，这依旧是表面，商业永远不能靠逻辑和人心，想要做成事业还是要有工业化的体系作为支撑了，所以上面那些都是看天吃饭，接下来和线下商业体系的合作才是成功的最关键，这个合作就是话务中心，简单说就是打电话卖保险。之前这个行业比较苦，原因一个是地域限制，大家不能跨地域去卖保险，一个就是流量限制，你靠亲戚朋友拜访之类的获取不了那么多客户。轻松筹，水滴筹们花了这么大的代价不就是为了获取客户么？所以流量并不缺，二者一结合，一个保险闭环就此建立了。
目前行业内的保险合作大概有两种方式，一种叫自建，一种叫共建，自建这个模式就是自己建立话务中心，自己组织人打电话，基本做不下去。因为互联网公司并不懂保险和话务中心怎么做，打电话转化率极低。所以这种脏活累活还是要交给专业的保险机构来做。我给你数据，你给我打电话，然后咱俩三七分账，这就叫共建了。目前国内这些保险机构实际上都嗷嗷待哺，特别希望大公司的流量支持。而相XX筹们带来的用户其实是做了一道筛选的，这些用户有了基本的保险意识，参与了基本的保险活动，也被现实悲惨的故事教育过，再加上专业的保险业务员推销，这个商业闭环也就建立了。而这个环节，向你推荐的保险也从短险变成了长险，毛利也要在40%。大概意思就是卖100万，赚40万，然后话务中心和互联网公司再分账。这个生意有多火呢？附近一个省会城市，专门建立了一个保险电话产业园，什么电话线路都给你铺设好了，而且三年免租。
看到这么好赚，说实话我都想开一个。五十人的话务中心，一个月怎么也能卖300万，利润就有120万，到手分润超过80万，五十人的工资底薪也就2000元，算上提成之类的，二、三十万也打住了，扣扣费用，小几十万利润到手，占地少，成本低，周转快，没业务了就开人，有业务了就招人，弹性化十足。
所以，你参与了XX筹，只要是大公司钱是大概率不会被骗的，里面的案例也大多是真的，只不过你参与之后也许很快会接到一些电话，然后买了一些保险，也没有什么不好，对吧。
作者 万能的大熊 微信公众号：万能的大熊 微信号：
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