蓝时代
信除了社交还能干什么？早先市场的看法认为是可以给电商导流，比如微信钱包九宫格里接入京东，然而，随着微信红包的忽然崛起以及O2O在中国的大行其道，便捷支付本身居然成为一种强需求，人们不再只是因为使用微信而产生支付需求，还能反过来，因为支付需求而打开微信，比如昨天摩拜单车向微信钱包的接入......直到支付的崛起与支付习惯养成之后，腾讯金融终于具备成为一个“帝国”的雏形。
根据上周披露的财报数据，腾讯财务业绩在第四季度表现强劲，尤其是移动支付业务，日均支付交易笔数现已超过6亿。对此，摩根大通互联网新媒体负责人Alex Yao认为，互联网金融将会是整个行业的爆点，而腾讯的地位和处境有能力抓住增长机会。
相对于资本市场对腾讯互联网金融业务的信心，马化腾在两会期间举办的媒体见面会上的相关言论，反而是稳重有加。马化腾提到，金融方面，腾讯通常用“稳健”的一个思路去看。因为金融其实最核心的问题是稳定和稳健，就是拼谁的命长，而不是谁在短期内跑得多快。
过去十年，如果说互联网行业的爆点是游戏、资讯、社交的话，那么未来十年，最有潜质成为持续性爆点和风口的，应该非互联网金融莫属。尤其是随着P2P等互联网金融初生形态在监管收紧下淡出主流视线，BAT就更成为推动互联网金融持续发展当仁不让的巨头。而摩根大通Alex Yao甚至预言，腾讯和阿里巴巴将会成为未来十年互联网金融领域最大的赢家。那么，相对于从电商切入支付率先布局金融的阿里巴巴，腾讯在金融业务布局上有哪些不同？在阿里、京东不约而同要将金融业务独立开来之际，腾讯为什么要做那个不随众的“稳健”主义者？在新常态下，腾讯是如何找准了夯实互联网金融业务根基的正确姿势？
体外+体内 腾讯互联网金融业务的布局
腾讯在金融业务的布局上，整体上可以分为两大块，一块是体外布局，以微众银行等投资项目为代表。一块是体内生长，以微信支付、QQ钱包、腾讯理财通、腾讯微黄金为主。
其中，移动支付方面，腾讯持续为数亿的微信支付和QQ钱包用户提供便捷、安全的服务；在支付安全层面，腾讯建立了金融级智能的大金融安全平台，为微信支付、QQ钱包提供安全技术支持、风险控制解决方案。腾讯大金融安全的风控模型能在0.2秒内单笔识别超过2000种风险，用户的资金损失率远低于百万分之一；而金融应用方面，腾讯互联网金融主要集中发力于理财、贷款以及刚刚试运行的腾讯微黄金和黄金红包等创新金融业务。此外，作为腾讯官方理财平台，腾讯理财通以开放连接理念，联合金融机构如银行、保险、基金、券商、信托等公司，针对不同风险等级的理财需求，为用户定制固定收益、股票、债券等资产类别的金融产品。同时上线了工资定投、梦想计划、指数定投、信用卡还款理财等产品功能，为用户提供安全、稳健、便捷、多元的互联网理财服务。截至2017年2月，腾讯理财通用户已超1亿，资金保有量超1000亿。
以上，可以看做是腾讯互联网金融业务在体内生长的分布。而就体外而言，则主要是表现在互联网贷款方面，如马化腾口中的“体外”业务，就是指腾讯投资的微众银行，主要做信贷产品，比如微粒贷，通过微信和QQ匹配到有贷款需求的用户，不断践行普惠金融。截至2016年12月中，“微粒贷”累计发放贷款总金额超1600亿元，笔均放款约8000元，主动授信客户数超6000万，覆盖549个城市。除上述板块以外，腾讯还在探索开拓腾讯微黄金和黄金红包等创新金融业务。
而无论是体外还是体内，腾讯在做互联网金融业务时更强调的是连接与合作的模式。正如腾讯总裁刘炽平在之前的腾讯金融合作伙伴高峰论坛上提及，腾讯通过自己的平台与业内优秀的金融机构、优秀的金融团队以及优秀的金融产品连接，让他们跟用户进行连接。
可以说，腾讯并没有去刻意的追求其互联网金融业务的布局，一切都是顺其自然，这反而成为腾讯在金融业务的一种竞争力。无欲则刚，尤其是作为基础设施的移动支付业务，相当于为腾讯在更广大的金融市场布局打下了根基，铺就了道路。
腾讯做金融的正确姿势：稳健、专业、创新
马化腾在两会期间接受记者采访时提到，金融方面，腾讯通常用“稳健”的一个思路去看。因为金融其实最核心的问题是稳定和稳健，就是拼谁的命长，而不是谁在短期内跑得多快。
那么，为什么腾讯要追求稳健？而友商却跃跃欲试的去争夺互联网金融第一股。不会去玩儿“财技”的腾讯，在金融上的思路说明了什么？
这实际上是一个值得思考的话题。一方面，金融本身就与游戏、资讯等业务不同，作为互联网公司的后生而非原生业务，其首先要遵守的是金融界的游戏法则，既然如此，就势必要有所为有所不为，而稳定、稳健从来都是金融行业的基本前提。另一方面，金融业务从来不是一个短期盈利的范畴，尽管在互联网金融的草莽阶段，有不少公司是抱着赚快钱而来，比如P2P领域。但事实证明，真正能长远发展下去的无不是看淡眼前、放眼未来的。这种淡泊更是需要有稳健的思路方才能守得住寂寞。这一点上，马化腾和他的腾讯无疑给业界做出了稳健的典范。
以移动支付业务为例，腾讯的打法是稳扎稳打、循序渐进的。尽管早在去年5月，腾讯移动支付日均支付交易笔数就已超5亿笔，但腾讯并没有停止对移动支付技术的持续打磨与精进，今年大年初一凌晨，包括微信、QQ双平台的腾讯移动支付峰值达到了20.8万笔/秒，比去年的15.8万笔/秒提升了32%，刷新了猴年除夕由腾讯创造的世界纪录，也向外界展示了腾讯移动支付技术的稳定性和负载能力。
与此同时，腾讯移动支付的日均支付交易笔数已超过6亿，支付交易总量同比增长了近一倍，商业交易额（包括线下和线上商业交易）同比增长了两倍。腾讯总裁刘炽平在解读财报时提到，腾讯只将支付平台的商业化看作是腾讯整个生态的基础设施服务，希望充分利用支付平台与用户进行互动，为商家和用户之间的交易提供便利。这样一来，用户就可以在腾讯平台上从事更多的活动，公司大量合作伙伴也能收到用户的付款，最终也让平台从中受益。
社交基因与金融之间求化学反应
社交是腾讯的基因所在，其移动支付业务的强劲也正是社交下的蛋。而从大的方向来说，社交、连接也仍然是腾讯特色的金融业务所带来的差异化所在。
一方面，金融的核心是人，而非资金，有人才能有金融，以人为本方才能玩转金融、做大金融。腾讯的社交基因恰恰能为腾讯的金融业务赋能，同时以人为核心的金融布局也让腾讯金融天然的接地气，是真正的普惠金融。这一点，从去年11月在乌镇举行的第三届世界互联网大会“互联网+普惠金融”论坛上，腾讯副总裁江阳的演讲中就可见一斑：“普惠金融不是面向低收入人群的公益活动，而是用科技金融手段提升受益群体的造血功能，授人以渔，赋能于人。”
目前，腾讯正逐步建立丰富的普惠金融体系，覆盖移动支付和互联网理财、信贷、征信、保险等金融领域，惠及数以十亿级的人群，助推普惠金融落地。关于普惠金融，最典型的应用莫过于移动支付，对腾讯而言，就是“微信支付”。现在，哪怕是穷乡僻壤，我们都能看到接头的小卖店乃至没有门面的煎饼果子推车上，都会自发地亮出支持“微信支付”的招牌，某种程度上，商家支持“微信支付”甚至能因此而获得更多的交易量。可以说，这正是腾讯对普惠金融最大的推动和贡献。用江阳的话说就是，通过微信、QQ构成的社交渠道，腾讯打造移动支付、互联网理财、互联网信贷、互联网征信等金融能力，摆脱地域限制，使普惠金融从大城市延伸到中小城市乃至县域城市、偏远山区，使普罗大众也能够享受安全便捷、随时随地的基础金融服务。
另一方面，连接作为互联网公司的一种能力，这种能力在腾讯上表现的淋漓尽致，从连接人与人的QQ、微信，到连接人与服务的微信支付、QQ钱包，这条从社交+连接到社交+连接+金融的路，由于更注重和强调人的需求，而使其能在普惠金融时代形成明显的优势。换言之，普惠、专业是腾讯金融业务的外在形象，这种形象来自于腾讯在社交、连接的大方向上的优势传承，也因为连接人而让腾讯金融更接地气，有从专业的小微普惠到做“大金融”的潜质。而在社交、连接与金融的化学反应之下，腾讯互联网金融业务的想象空间才刚刚打开。
作者 信海光
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