变味的校园贷：她们真的伤不起！

高考刚刚结束没多久，终于从学业压力中解放出来的孩子们，开始憧憬自己的大学生活。然而，却有这样一群风华正茂的大学生和她们的家长们，陷入了无边的黑暗和恐惧之中。

事情从一条要挟还款的短信开始，到一张手持身份证的裸照，正是这一步步看似复杂实而简单的借贷模式，将我们的高知群体，逼向一个永远还不清债的深渊。

最开始在这种网络借贷平台借款，必须上传身份证、学生证以及家庭信息，包括家里人的联系方式。举个例子，如果第一次借款500元，周利率30％，没有还上的话还可以以新债抵旧债的形式重新借贷，周利率仍为30％。利滚利之后，500元可以变成5万元的巨款，而这绝对是噩梦的开始。

最恐怖的是这种网络借贷平台的借款协议，这种协议规定在一定期限内逾期未归还欠款的，之前所产生的利息将计入下一阶段本金之中计算复利。同时，对于长期还不上款的学生，他们要求其拿实名裸照作为抵押，并以不还款就将照片全方位公开为要挟，想要删除裸条，还得付一定的手续费才行。

放贷者瞄准的，真的只是女大学生？

这种网络借贷平台，打着“花明天的钱，圆今天的梦”的旗号，获利模式，说白了就是高利贷，只不过他们比高利贷更没有道德底线，他们将魔爪伸向纯真的女学生们，除了个人信息，还要收下她们的尊严。

裸条借贷，现象的背后有着两种不同的逻辑。女大学生的逻辑是：我按照你们的要求拍下了裸照，并手持身份证进行实名认证，这足以证明我是我，可以借钱了；放贷人的逻辑是：不管你是谁，我只要拿到你的实名裸照，你就只有乖乖交出高额利息，你没有，你父母总会有。

是的，放贷者想找的就是各位家长。当社会人对于诈骗的手段越发拥有防御心和抵抗力后，放贷者曲线瞄准了金融和法律知识缺乏，更缺乏社会经验的大学生们。终极目标，当然是各位家长。可怜天下父母心，谁能放着自己的孩子被拉到网上晒！

变味的校园贷，本身就是一种伪命题

没错，这也是一个巴掌拍不响的事儿。现在的大学生群体存在攀比的消费观念和炫富心理，但这绝对不是无良的高利贷者侵害他人的理由，而裸条借贷，也是一个十足的伪命题。

从法律角度而言，借贷双方约定利率超过年利率24％的不受法律保护，同时，要求以实名裸照进行抵押的行为，不仅违反公众道德，更侵害了借贷方的人格权和名誉权。

当互联网成为时代主题，互联网金融的发展可谓是风驰电掣般改变了人们的生活和消费模式。但是，享受便捷的同时，层出不穷的怪现象不停地为我们敲响警钟：我们的个人信息还安全么？

吐完槽回归理性，我们势必要给当前势头正热的校园贷泼点冷水，在经历了草莽式的疯长以及被投资者投以青睐之后，这个行业的业务模式存在致命缺陷吗？行业明天还明朗么？

校园贷的兴起，正如狄更斯“这是最好的时代，也是最坏的时代。“裸条门”距河南大学生赌球欠贷60万跳楼自杀事件仅过去3个月。从最初的“恶意注册”、“高额罚息”到后面的“跳楼自杀”、“暴力催收”，甚至“裸条借贷”，校园贷已然变了味。

在此之前，掩杀不断的跑路、坏账风潮，安全问题已让网贷成为市场众矢之的，继任的校园贷在舆论高压之下，显然未能替网贷市场指引迷途，却是在裸条之后在这条不归路上越走越远，所以说裸条在把背负高利贷的学生逼上绝路的同时，也不免害人害己，把网贷本身逼上了绝路。

作者 青山老贼

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