蓝时代
10月26日，南京银行与度小满金融在北京签署战略合作协议，双方将联合推动金融科技创新，在消费金融、小微金融等领域展开深度业务合作，并将合作成果推向南京银行“鑫合金融家俱乐部”的140多家商业银行成员单位。签约仪式上，南京银行表示，将为度小满金融授信100亿元，用于企业发展。
南京银行对度小满金融发展前景的高度认同，度小满金融基于科技、场景、战略布局等方面的独特优势和优异表现，度小满金融与合作伙伴所打造的智能金融生态，已经慢慢显露不凡的潜力。
上海交通大学中国普惠金融创新中心主任费方域评价称，度小满金融与南京银行的合作，走的是自下而上，逐步实践的路子，符合中国实际。金融行业的发展和变革，已经进入到科技驱动和引导的新时代，科技已然成为驱动金融行业创新和助力传统金融产业转型升级的关键因素。在这样的背景下，银行等金融机构与科技公司强强联合，积极地开展金融科技创新，无疑是一种互惠双赢的合作，代表着全球金融科技领域发展的趋势。
费方域评价中“自下而上”及“产业转型升级”很好地点出了南京银行为代表的中小金融机构对度小满“青眼有加”的两点原因：
一、“自下而上”的客户需求呼唤“科技能力”
当前，支持实体经济，加强小微企业和个体工商户的扶持，拉动内需，成为新经济形势下的政策方向。可以看到，政府关注的是国民经济的“毛细血管”——小微企业，以及最广大的百姓消费需求。
小微企业及普通百姓的需求，便是“自下而上”的源泉动力。小微企业代表的B端企业客户，资金需求单笔平均规模小，服务需求（如放款时段、周期等）个性化高，且服务费用要求低——属于量大、服务个性化、费用低、成本高的业务；C端的个人用户需求，更呈现出场景繁复、风控难的特征。
在这样的客户需求带有明显的“普惠特征”，如何筛选客户，做好风控成为提供金融服务的重中之重。比起国有商业大行，南京银行们有更大的动力去应用金融科技，因为对于中小金融机构用金融科技替代某些业务环节，对其营运成本的下降是有积极意义的。就以消费金融来说，数百元或数千元的消费贷款，全部用人工去解决将面临很高的成本，通过金融科技的应用而实现全部自动化，将是其未来提升效益的必要出路。
再来看看度小满金融，这家孵化于百度的金融科技公司，传承了百度的AI技术实力，并借此开发出自己基于AI、大数据、金融云及区块链等底层技术的“金融大脑”。AI的可落地范围很广，金融作为垂直场景是“率先毕业”的，特别在服务小微企业和消费金融上，拥有先天的数据优势：百度拥有丰富的金融场景，每天有数亿的用户在百度搜索出国旅游、装修、租房、教育培训、3C产品等消费信息，同时也有大量的小微企业经营方面的查询搜索。用户在搜索产品和服务的同时也产生了巨大的信贷融资需求。
据悉，目前度小满金融科技的解决方案包括了人脸识别、OCR识别、身份识别、大数据风控、智能营销、智能获客、智能客服、智能催收、智能投顾等技术，开发出AI Fintech解决方案，这其中包括云帆消费金融开放平台2.0、磐石一站式金科平台，以及ABS云平台在内的三大科技平台，全面覆盖贷前、贷中、贷后风险管理全流程。在身份识别方面，度小满开发出活体识别、图像识别、声纹识别、OCR识别等技术手段，对用户身份进行验真，大幅降低核验成本。这些技术能力距离接管银行全业务流程还有很长的路要走，但在实际应用过程中帮助银行有效降低业务环节成本并提升效率，是可见的事实。
另据悉，度小满提供的金融科技产品与解决方案，已累计为500家以上的银行以及互金机构提供了反欺诈与风控服务，平均日查询量达到400万次以上。目前在智能客服、智能催收上，度小满金融已经替代了近50%的人工，这项技术很快就会输出给金融行业伙伴。
二、愈发壮大的“朋友圈”
虽然拥有强劲的科技，但百度场景中所产生的金融需求，目前度小满仅满足了1%，度小满目前正在携手更多的合作伙伴，共同研发科技能力，满足更多人的需求。
2017年，度小满金融为农业银行打造了“金融大脑”并共同建立金融科技联合实验室，今年6月上线的农行新版智能掌银上，用户已经可以刷脸登录APP，并通过语音进行转账操作。目前，双方在客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等六个方向，还在进行深度合作。
同年，度小满还为百信银行打造了一整套的消费信贷系统， 并在智能获客、大数据风控、智能客服等领域展开深入合作，助力百信银行成为一家真正的智能银行。半年时间，百信已经为200万用户累计放贷400多亿元。
今年 10月12日，度小满和北大光华管理学院，共同成立金融科技联合实验室，进一步面向未来深入布局金融科技的前瞻研究。
10月26日，度小满金融与南京银行达成战略合作，在九大领域布局，在过去一年双方已经为150万用户累计放贷200亿元。
在度小满的“朋友圈”中，还包括中信银行、光大银行等金融机构。
在资本市场，度小满良好的业绩表现和巨大的发展潜力，受到投资机构的追捧。今年4月，度小满金融融资19亿美元，全球大部分一线投资基金均给出了offer，顶级机构对度小满金融的发展前景一致看好。最终TPG、凯雷、泰康国际等机构成功入围。大批全球顶级投资机构提出，希望度小满近让下一轮融资时，提前预留份额。
度小满智能金融生态
度小满已经用实践证明了自己在消费金融、普惠金融领域的获客、风控、客户运营、智能客服等能力，尤其是与南京银行的战略合作，势必成为行业标杆，吸引更多合作者。
作为拥有丰富技术储备和研发能力的金融科技公司，度小满此次与南京银行的合作，还有另外一层含义。南京银行牵头的鑫合金融家俱乐部拥有140多家会员，多为中小商业银行和其他金融机构，若能通过与南京银行的合作做出成绩，会推动和促进更多的中小金融机构加入进来成为度小满的合作伙伴，可以发挥出应有的标杆示范意义——这将度小满的技术能力覆盖到更大范围，一方面能够加快技术的打磨与完善，另一方面将技术的应用成本不断降低，反过来又能进一步引领更多创新科技的产生，推动行业的整体向上。
度小满金融与南京银行的战略合作，正是金融机构与科技企业紧密携手的一个缩影，以AI为基的金融科技正在快速变换金融业的风向，AI时代技术已经成为金融业生态变革的最大动力。
作者 葛甲